Куда инвестировать деньги. Банки, ПИФы или акции. (Часть 2)

Как выбрать, куда инвестировать деньги, которые вы заработали?

Начнем про банковские депозиты.

Под инвестированием мы будем понимать процесс увеличения количества денег. То есть не только количество купюр или нулей на банковском счете, но и увеличение покупательной способности этих денег. Этот процесс должен работать на протяжении длительных промежутков времени, без приложения значительных усилий.

Практически по определению проценты по банковскому счету меньше, чем реальная инфляция. Соответственно, положить деньги на банковский счет – это то же самое, что постепенно терять их. И чем больше времени проходит, тем больше денег теряется. Если в других видах инвестирования, таких, например, как инвестирование в недвижимость или акции, вы можете заработать много или мало, можете даже потерять, то банковские счета не предоставляют вам такого выбора. Положив деньги на банковский счет, вы однозначно потеряете свои деньги. Если мы возьмем промежуток времени 10-15 лет, то при нынешней реальной инфляции и банковских процентах, вы потеряете минимум половину вклада.

Еще один момент – риски в банковской сфере. Они ничуть не меньше, чем в других видах инвестирования, а возможно и больше. Банки лопаются десятками, и ничто не может остановить этот процесс, ни постоянные повышения требований к банкам, ни бесконечные проверки Центробанка. Конечно, мы говорим о больших отрезках времени в 10-15 лет. Есть система страхования вкладов, скажете мне вы? Однако страховая сумма для банковских вкладов всего около 1 млн. руб. Для инвестора – это очень небольшая сумма. И сработает ли страховка в случае массового банкротства банков, например в случае сильного кризиса, неизвестно.

Таким образом, банковские вклады – это удобный инструмент краткосрочного хранения денег и расчетов. Не более того. К инвестированию банковские вклады не имеют никакого отношения. Стопроцентная потеря денег и при этом высокие риски. О каком инвестировании можно вести речь.

Акции и ПИФы, что выбрать и какие?

Что лучше выбрать ПИФ или акции? ПИФ – это в принципе инвестирование в акции, только акции и инвестиционную стратегию за вас выбирает организация — Паевой инвестиционный фонд.

— Если вы только начинаете инвестировать, и денежные средства, которые вы собираетесь инвестировать незначительны, то ПИФ для вас. Минимальная сумма инвестирования разная для разных ПИФов, но очень небольшая, составляет примерно 30 тыс.руб. В этом огромный плюс, так как для того, чтобы приобрести пакет акций нескольких предприятий, (что необходимо для распределения рисков) как правило нужно денег в несколько раз больше, чем для покупки пая в ПИФ.

— Если у вас вообще нет желания и времени разбираться с инвестированием, то ПИФ так же для вас. Инвестирование в акции, даже если использовать относительно простые системы выбора акций, требует времени и внимания. Не каждый человек готов потратить на это даже несколько десятков часов в год. Инвестирование же с помощью ПИФов, практически не требует времени и внимания. По крайней мере, это занимает времени не намного больше, чем положить деньги в банк. Сначала нужно немного потратить времени, а потом можно просто доносить деньги.

— Как выбрать ПИФ? Я бы разложил этот вопрос на две части. Более важный из них не как выбрать ПИФ, а какую программу ПИФа выбрать? У одного и того же ПИФа могут быть программы вложений денег только в самые крупные, известные и надежные компании, («голубые фишки») программы инвестирования в акции менее известных и крупных компаний, так называемые компании второго эшелона и т.д. Поэтому бывает важнее выбрать программу инвестирования, а не ПИФ. Если вы начинающий инвестор, то выбирайте «голубые фишки». Сам ПИФ можно выбрать из тех, кто дольше существует, и достаточно крупный. Эти данные легко посмотреть на сайтах ПИФа.

Получается, что ПИФы лучше выбирать тогда, когда у вас незначительные средства для инвестирования, и/или у вас нет времени и желания вкладывать свое время на то, чтобы разобраться с инвестированием.

Акции.

Преимущества ПИФа – это во многом его недостатки.

Хорошо, что не нужно думать, выбирать стратегии инвестирования, выбирать акции, разбираться с налогообложением. Однако это лишает вас возможности делать все самому, и соответственно получать потенциально больший доход. В ПИФе отбором акций и стратегиями занимаются профессионалы. Но эти люди переходят из одной компании в другую, не сохраняя преемственности. Кроме этого у них огромные расходы по содержанию персонала, аренде помещений, ограничения по вложению денежных средств. Все это снижает их доходность.

Если у вас довольно много денег, и вы готовы посвятить свое время инвестированию, то лучше это делать самому, или с профессионалом, которому вы доверяете и которого контролируете. Ведь разница в 5 % доходов в год со 100 тыс.руб. может вас не заинтересовать, но если это несколько миллионов или десятков миллионов, то разница значительна.

— Какие акции покупать? Я не могу посоветовать конкретные предприятия. Для начала необходимо выбрать стратегию, то есть критерии, по которым вы будете покупать акции, или отказываться от их покупки. Тогда и решения будут приходить сами собой.

Например, стратегия такова, «Я покупаю акции лучшей компании худшей отрасли», или «Я покупаю акции «голубых фишек» в равных пропорциях» и т.д. Если стратегия сформулирована, то выбор прост. Поэтому проблема выбора акций стоит только перед теми, кто не осознает своей стратегии. Если это так, то необходимо ее выбрать, и в дальнейшем придерживаться и совершенствовать.

Еще одно отличие самостоятельной покупки акций от ПИФа. В ПИФе за вас не только выберут акции, но и распределят деньги на покупку десятков видов акций. Это делается для того, чтобы уменьшить риск. Если одно, два или даже несколько предприятий, акции которых купил ПИФ, станут банкротами, то потери все равно будут ограниченными. При покупке акций необходимо самому ограничивать риски. Самый простой способ это сделать – это купить акции нескольких предприятий. Поэтому всегда покупайте акции нескольких предприятий, минимум 3-4 вида.

И еще общее для ПИФов и акций. Не вкладывайте деньги в ПИФы и акции на короткие сроки. Эти инструменты для этого совершенно не подходят. Если нужно накопить деньги на что-то в течение 2-3 лет, то банки здесь вне конкуренции.

Инвестирование в недвижимость.

Конечно, самый главный недостаток при инвестировании в недвижимость для начинающего инвестора в том, что обычно требуется в несколько раз больше средств, чем для инвестирования в акции. Конечно, при использовании кредита и объединении усилий нескольких человек – эта сумма может уменьшиться, но, тем не менее, она остается значительной. В остальном, на мой взгляд, одни плюсы. Незначительные риски, относительная простота оценки стоимости, «понятность недвижимости», все это плюсы (кроме новостроек).

Подробнее про инвестиции в недвижимость читайте в статье «Инвестиции в недвижимость, плюсы и минусы».